Du willst dein Geld anlegen? Vielleicht an die Börse gehen? Hast aber keine Ahnung? Dann ist ein „Digi-Berater“ die Lösung. Unser Robo Advisor Rechner nennt dir die besten Angebote…
Kurz erklärt: Ein Robo Advisor…
- ist zu Deutsch einfach ein (digitaler) „Beratungs-Roboter“.
- ermittelt deine Anlageziele, Risikoneigung und finanzielle Situation.
- legt entsprechend deiner Angaben dein Geld an.
- ermöglicht kleine Anlagen, niedrige Gebühren und Transparenz.
Bester Robo Advisor 2023 im Vergleich
Was ist ein Robo Advisor?
Ein Roboter, der dein Geld anlegt? Extrem vereinfacht ausgedrückt trifft eben das auf einen Roboadvisor zu. Wobei dieser „Robo“ natürlich rein digital ist. Dennoch verspricht der Anlageroboter interessante Vorteile. Ebenso wie zugegeben Nachteile. Doch vorn vorn.
„Robo“ steht für Roboter, „Advisor“ ist das englische Wort für „Berater“. Ein Robo-Advisor ist also nichts anderes als ein Beratungs-Roboter und damit ein digitaler Anlageberater. Dieser übernimmt im Grunde den Job eines Anlageberaters aus Fleisch und Blut. Dazu stellt dir der Robo diverse Fragen. Was deine Anlageziele sind. Welches Risiko du gehen willst. Was du im Monat verdienst. Wie viel du auf der hohen Kante hast.
Aus deinen Antworten sowie aktuellen und historischen Marktdaten erstellt ein Algorithmus ein Profil. Auf dessen Basis schlägt dir der Roboadvisor Anlagen vor. Beispiel: Willst du viel Rendite und bist einem gewissen Risiko nicht abgeneigt, geht der Robo für dich an die Börse. Meist mit ETFs, also Indexfonds. Aktien versprechen ordentlich Gewinn, sind aber halt nicht ohne Risiko. Willst du dagegen eher auf Nummer sicher gehen, empfiehlt der Roboadvisor dir Anleihen. In der Realität läuft es daher auf einen Mix heraus. Je nach deinen Anlagewünschen und Risikoneigungen landen mehr Aktien (Fonds, ETFs) oder mehr Anleihen in deinem Portfolio.
Plus: Die Vorteile eines Roboadvisors
Vorteile bringt der digitale Anlageberater jedenfalls einige mit. Und zwar…
- Leichtigkeit
Der wichtigste Punkt: Mit einem „Robo“ ist Geldanlage extrem leicht. Keine Zeit? Keine Lust? Keine Ahnung? Diese Ausreden gelten mit dem Digi-Berater nicht mehr. Weil dieser den Job übernimmt. Du musst dich nicht mit Finanzbegriffen quälen. Keine Charts checken. Nicht rechnen, überlegen, umschichten. Das macht der Robo Advisor. Während du das Leben genießt. - Kleingeld
Zumal der digitale Anlageberater schon mit Kleingeld zufrieden ist. Heißt: Du kannst bereits mit Kleinstbeträgen investieren. Sparpläne findest du je nach Anbieter schon ab einem (!) Euro pro Monat. Selbst 25 oder 50 Euro im Monat sind kein Geld. Schau’ einfach in unseren Roboadvisorrechner oben. - Kosten
Der Clou: Ein Robo Advisor kostet quasi nichts. Zumindest im Vergleich zu einer Bank mit „echten“ Beratern. Pro Jahr „verlangt“ ein Roboadvisor im Schnitt zwischen 0,3 bis 1,4 Prozent deines angelegten Vermögens. Bei 1.000 Euro wären das gerade mal drei bis 14 Euro. Das kann keine Bank unterbieten. Weil der Robo in kostengünstige Anlagen wie ETFs investiert, eine Bank in aktiv gemanagte und damit teure Fonds. - Konflikte
Davon ab kennt ein Roboter keine Konflikte. Ein Bankberater will verkaufen und empfiehlt dir teure, aber meist wenig passende Anlagen. Weil Banker in Wahrheit nichts anderes als Verkäufer sind. Und zwar von Finanz- und Anlageprodukten, wohlgemerkt aus dem eigenen (Bank)Haus. Ein Roboadvisor geht dagegen strikt nach deinen Angaben vor. - Transparenz
Top ist außerdem die Transparenz. Du kannst jederzeit deine Anlage nachvollziehen. Egal ob in punkto Anlagestrategie, Anlageklassen, Zusammenstellung, Kosten und und und. - Anlagefehler
Das beste zum Schluss: Das Wort Anlagefehler kennt ein Robo-Advisor nicht. Ein Digi-Berater kauft oder verkauft nicht zu früh oder zu spät. Er handelt nicht zu oft. Das spart Kosten und optimiert die Rendite. Weil der Faktor menschliche Psyche aus dem Spiel ist.
Minus: Die Nachteile eines „Beratungs-Roboter“
Auf der anderen Seite gibt es beim digitalen Anlageberater ein paar Minuspunkte. Wobei: Es sind nur drei…
- Gebühren
Zum einen zahlst du Gebühren. Was allerdings keine Überraschung ist. Denn auch wenn der Robo nur ein Robo ist, irgendwer muss diesen ja programmieren. Ebenso wie die Website oder den Login-Bereich. So oder so: Jeder Cent Gebühren schmälert deine Rendite.Tipp: Unser Robo Advisor Rechner zeigt dir alle Gebühren auf einen Blick!
- Garantie
Davon ab gibt es keine Garantie, dass der Robo-Advisor dein Geld mit Erfolg anlegt. Geht es der Wirtschaft schlecht, kann selbst ein „Digi-Berater“ keine Wunder beraten. Die letzten Jahre zeigten das recht gut. Corona, Inflation, Ukraine-Krieg. Das die Börse in solchen Zeiten nicht ständig neue Rekorde aufstellt, ist keine Überraschung. Ergo: Dreht die Börse bzw. die Wirtschaft ins Minus, bewahrt dich auch ein Robo Advisor nicht vor Verlust. - Entmündigung
Zuletzt entmündigt dich ein Roboadvisor in gewisser Weise. Du lässt entscheiden statt selbst zu entscheiden. Dabei sind für einen Erwachsenen die Zeiten eigentlich vorbei, wo andere – sprich Mama und Papa – bestimmen durften. Beim Thema Geld ist das jedenfalls kein schönes Gefühl. Andererseits: Hast du das Know-how, was Anlage und Börse angeht? Willst du deine Freizeit mit Börsennews und Aktiencharts verbringen?
Alternativen zum Robo Advisor Rechner
Fakt ist: Alternativen zum digitalen Anlageberater sind rar.
- Girokonto
Das Girokonto ist KEINE Alternative. Weil dieses ein Umlaufkonto ist und keine Zinsen abwirft. Ob sich das mit der Zinswende ändert, ist offen, aber wenig wahrscheinlich. Rendite machst du mit deinem Girokonto jedenfalls nicht. - Tagesgeld
Deutlich besser: Tagesgeld. Vorteile: Du kannst jederzeit an dein Kapital ran – ohne Kündigungsfrist, ohne Begründung. Nachteil: Zum einen ist der Zins variabel. Die Bank kann jederzeit die Rendite erhöhen oder senken. Zweitens: Mit einem Robo Advisor und einem ETF-Sparplan machst du mehr Rendite. - Festgeld
In der Regel bringt Festgeld etwas mehr als Tagesgeld, was pro Festgeldanlage spricht. Doch die Unterschiede sind eher gering. Obwohl du bei Termingeld dein Kapital auf eine bestimmte Zeit bindest. Das können Monate oder Jahre sein. Eine Kündigung ist nur in Notsituationen möglich. Oder unter hohen Strafzahlungen. - Aktien
Bleiben nur noch Aktien. Und zwar Einzelwerte. Mit solchen kannst du richtig Rendite machen. Im schlimmsten Fall aber auch alles verlieren. Heißt: Ohne Know-how – und zwar wirklich Know-how – ist die Börse absolutes Glücksspiel. Das kann gutgehen. Oder nicht.
Fazit: Der Robo-Advisor ist nicht alternativlos. Aber gerade für Sparer und Kleinanleger eine interessante Option. Anhand deiner Angaben – Anlagewünsche, Risikofreudigkeit, finanzielle Situation – sucht der „Robo“ das Beste für dich heraus. Davon ab kannst du mit extrem kleinen Beiträgen einsteigen. Entsprechend baust du mit einem Sparplan nach und nach ein Vermögen auf. Zumal du einen Sparplan in der Regel jederzeit ändern, pausieren oder kündigen kannst. Bei einer Kündigung wird dir das Kapital quasi umgehend ausgezahlt. In zwei drei Tagen ist das Geld auf deinem Referenzkonto und du kannst was neues starten.